Canllawiau

Canllawiau i fanciau a chymdeithasau adeiladu ar gynnal gwiriadau mewnfudo ar ddeiliaid cyfrifon cyfredol.

Diweddarwyd 29 Hydref 2025

Fersiwn 3

Ynglŷn â’r canllawiau hyn

Mae’r canllawiau hyn yn cynorthwyo banciau a chymdeithasau adeiladu i gydymffurfio â gofynion statudol o dan adrannau 40, 40A, 40B a 40G Deddf Mewnfudo 2014 (fel y’i diwygiwyd gan Ddeddf Mewnfudo 2016)).

Gwaherddir banciau a chymdeithasau adeiladu (‘cwmnïau’) rhag agor neu weithredu cyfrifon cyfredol ar gyfer pobl sydd wedi’u hanghymhwyso rhag cael mynediad at y gwasanaethau hynny oherwydd eu statws mewnfudo. I ddarganfod a yw unigolion wedi’u hanghymhwyso, rhaid i gwmnïau wirio manylion eu cwsmeriaid yn erbyn data am ymfudwyr anghyfreithlon hysbys. Mae’r data’n cael ei ddarparu i gwmnïau gan y Swyddfa Gartref, trwy sefydliad gwrth-dwyll penodedig.

I gael gwybodaeth am ystod o ddogfennau mewnfudo y gall cwmnïau ddod ar eu traws, gweler Canllawiau ar archwilio dogfennau adnabod - GOV.UK (www.gov.uk) a dogfennau preswylio Biometrig: canllawiau Gwybodaeth ar gyfer Darparwyr Ariannol (publishing.service.gov.uk)

Mae’r Swyddfa Gartref yn symud i ffwrdd o’r ddibyniaeth ar ddogfennau ffisegol mewn perthynas â rheoli mewnfudo. Yn lle hynny mae ymfudwyr yn trosglwyddo i brofi eu statws mewnfudo trwy ddulliau digidol – eFisa. Byddant yn dibynnu ar ddefnyddio cyfrif ar-lein a ‘chod cyfranddaliadau’ sy’n caniatáu i drydydd partïon gynnal gwiriad ar-lein o’u statws mewnfudo trwy’r gwasanaeth Gweld a Phrofi.

Gweld a phrofi eich statws mewnfudo: cael cod rhannu - GOV.UK (www.gov.uk)

Defnyddio’ch cyfrif Fisâu a Mewnfudo’r DU - GOV.UK (www.gov.uk)

Cyhoeddiad

Isod ceir gwybodaeth am bryd y cyhoeddwyd y fersiwn hon o’r canllawiau:

1. Fersiwn 3

2. Cyhoeddwyd ar 03 Mai 2024

Newidiadau o fersiwn olaf y canllawiau hyn

Mae fformatio’r canllawiau hyn wedi’u diweddaru er mwyn cysondeb â dogfennau tebyg a gyhoeddwyd gan y Swyddfa Gartref.

• Diweddaru newidiadau yn y broses wirio ddigidol

• Ychwanegwyd eglurhad at bwy sy’n berson anghymwys

• Cynnwys geiriad deddfwriaeth yn adran gwirio ceisiadau cyfrifon cyfredol

• Newidiadau i’r adran ynglŷn â sut y dylai banciau a chymdeithasau adeiladu wneud y gwiriadau

• Adran ar gynefino cyfrif, gan gynnwys amrywiadau i lofnodwyr a buddiolwyr a ychwanegwyd

• Newidiadau i’r adran ar gyfateb cyfrifon cyfredol presennol

• Ychwanegwyd adran ar gyfrifon sydd wedi’u heithrio (gwiriadau cyfnodol)

• Newidiadau i’r adran ar gyfrifon cyfredol presennol a gwiriadau cyfnodol rheolaidd

• Newidiadau i’r adran cau cyfrifon

• Adran ar beth i’w wneud os oes toriad gwasanaeth yn cael ei ychwanegu

• Ychwanegwyd adran ar daliadau ac adroddiadau rheolaidd i’r Swyddfa Gartref

• Newidiadau i’r adran sy’n ymwneud ag os yw’r banc neu’r gymdeithas adeiladu yn credu bod yna wall

• Ychwanegwyd adran ar ble mae’r Swyddfa Gartref yn diddymu’r hysbysiad bod dyletswydd ar gwmni i gau cyfrif

• Diwygiwyd manylion cyswllt i gysylltu â’r Swyddfa Gartref

Gwnaed newidiadau amrywiol yn unol â chanllaw Dull Gwasanaeth Digidol y Llywodraeth.

Cynnwys cysylltiedig

Deddf Mewnfudo 2014 (Ffeithlen Bil)

Deddf Mewnfudo 2016 (Ffeithlen Bil)

Dolenni allanol cysylltiedig

Deddf Mewnfudo 2014 (legislation.gov.uk)

Deddf Mewnfudo 2014 cod ymarfer: gorchmynion rhewi (mesurau cyfrifon banc) - GOV.UK (www.gov.uk)

Rheoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Cyfrifon Gwaharddedig a Gofynion Hysbysu ) 2016 (legislation.gov.uk)

Gorchymyn Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Banc) (Gwahardd Agor Cyfrifon Cyfredol ar gyfer Pobl Anghymhwys) 2014 (legislation.gov.uk)

Rheoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Cydymffurfio & c) 2016 (legislation.gov.uk)

Gorchymyn Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Banc) (Gwahardd Agor Cyfrifon Cyfredol ar gyfer Pobl Anghymhwys) 2014 (legislation.gov.uk)

Rheoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Banc) 2014 (legislation.gov.uk)

Gorchymyn Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Banc) (Diwygio) 2014 (legislation.gov.uk)

Deddf Mewnfudo 2014: adrodd am weithgarwch amheus - GOV.UK (www.gov.uk) - Canllawiau interim a gyhoeddwyd ar 30 Mawrth 2023

[Deddf Mewnfudo 2014

](https://www.fca.org.uk/firms/immigration-act-2014) FCA

Gweld a phrofi eich statws mewnfudo: cael cod rhannu - GOV.UK (www.gov.uk) Defnyddio eich cyfrif Fisâu a Mewnfudo’r DU - GOV.UK (www.gov.uk)

Pwy sy’n berson anghymwys?

Caiff person ei anghymhwyso rhag agor neu weithredu cyfrif cyfredol yn y DU os yw’r cyfan yn berthnasol:

• Maent yn y Deyrnas Unedig;

• mae angen caniatâd mewnfudo arnynt i fod yn y DU, ond nid oes ganddynt ef; a

• bod yr Ysgrifennydd Gwladol o’r farn y dylid eu hanghymhwyso rhag agor neu weithredu cyfrif cyfredol.

Sut y dylai banciau a chymdeithasau adeiladu wneud y gwiriadau

Mae’r Swyddfa Gartref yn darparu data i sefydliad gwrth-dwyll penodedig ar bobl sydd wedi’u hanghymhwyso rhag agor neu weithredu cyfrifon cyfredol. Rhaid i gwmnïau wirio darpar ddeiliaid cyfrifon cyfredol a phresennol, llofnodwyr, neu fuddiolwyr yn erbyn y data hyn. Bydd hyn yn eu galluogi i sefydlu a oes hawl gan unigolyn, i agor neu weithredu cyfrif cyfredol. Mae manylion y sefydliad gwrth-dwyll penodedig, neu’r awdurdod paru data penodedig sy’n ymwneud â rhannu’r data hyn wedi’u gosod mewn is-ddeddfwriaeth.

Rhaid i gwmnïau gynnal gwiriadau rheolaidd o bryd i’w gilydd ar yr holl gyfrifon cyfredol presennol yn unol â rheoliadau a wneir gan Drysorlys EM. Rhaid cynnal o leiaf un siec ar yr holl gyfrifon cyfredol presennol fesul chwarter.

Dylai cwmnïau gadw at y broses o sgrinio cyfrifon cyfredol newydd a phresennol yn erbyn y data cylchrediad. Mae taflenni a phroses unioni ar waith ar gyfer unigolion sydd wedi’u heffeithio gan y mesurau hyn gyda chyngor ar sut i gysylltu â’r Swyddfa Gartref. Yna bydd y Swyddfa Gartref yn ymgymryd ag unrhyw ymholiadau angenrheidiol pellach lle mae cwsmer yn credu nad yw’n berson anghymwys.

Gwiriadau cais cyfredol ar gyfer cyfrifon

Ceisiadau cyfrif newydd (cynefino cyfrif)

Mae Adran 40 Deddf Mewnfudo 2014 yn ei gwneud yn ofynnol i gwmnïau sicrhau nad ydynt yn agor cyfrif cyfredol newydd ar gyfer person sydd wedi’i anghymhwyso.

40 Gwahardd agor cyfrifon cyfredol ar gyfer pobl anghymhwysedig

(1) Ni chaiff banc neu gymdeithas adeiladu (B) agor cyfrif cyfredol ar gyfer person (P) sydd o fewn is-adran (2) oni bai—

a) Bod B wedi cynnal gwiriad statws sy’n dangos nad yw P yn berson anghymwys, neu

b) ar yr adeg pan agorir y cyfrif nid yw B yn gallu cynnal gwiriad statws mewn perthynas â P, oherwydd amgylchiadau na ellir yn rhesymol ei ystyried i fod o fewn ei reolaeth.

Mae adran 40(1) yn cyfeirio at ‘gyfrif cyfredol’. Nid yw’r term hwn wedi’i ddiffinio yn y ddeddfwriaeth mewn perthynas ag agor cyfrifon cyfredol newydd.

Mae’r cyfyngiadau ar fynediad i’r cyfrifon hyn yn ymwneud â phob cais i agor cyfrif cyfredol, gan gynnwys pan fo person anghymwys yn ceisio bod yn gyd-ddeiliad cyfrif, yn llofnodwr neu’n fuddiolwr, ac yn cynnwys ceisiadau i ychwanegu person anghymwys i gyfrif cyfredol (presennol) fel deiliwr, llofnodwr, neu fuddiolwr.

Er mwyn cyflawni eu dyletswyddau o dan adran 40 Deddf Mewnfudo 2014, rhaid i gwmnïau wirio pob cais am gyfrifon cyfredol newydd gan bob oedolyn (18 oed neu drosodd). Mae hyn yn cynnwys ceisiadau cyfrifon cyfredol y mae’r cwsmer yn llofnodwr mewn perthynas â hwy neu a nodir fel buddiolwr. Mae hefyd yn cynnwys ychwanegu unigolyn fel deiliad cyfrif, llofnodwr neu fuddiolwr dynodedig at gyfrif cyfredol sy’n bodoli eisoes.

Cynefino cyfrif, gan gynnwys amrywiadau i lofnodwyr a buddiolwyr - ystyr cwsmer bancio

Mae’r gwaharddiad ar agor cyfrifon cyfredol yn berthnasol yn unig mewn perthynas â ‘defnyddwyr’ (unigolyn sydd, mewn perthynas â chyfrif sydd i’w weithredu neu sy’n cael ei weithredu ganddynt, neu ar eu cyfer, yn gweithredu at ddibenion heblaw masnach, busnes neu broffesiwn); elusennau ag incwm blynyddol o lai na £1m y flwyddyn; ac nid yw micro-fentrau, sy’n cynnwys yr hunangyflogedig, busnesau sydd â llai na deg o weithwyr, ac sydd naill ai neu ddau â throsiant blynyddol neu fantolen flynyddol yn fwy na € 2 filiwn.

Gweler Gorchymyn Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Banc) (Gwahardd Agor Cyfrifon Cyfredol ar gyfer Pobl Anghymhwys) 2014 (legislation.gov.uk)

Mae’r categorïau hyn yn gyson â’r diffiniad cyfredol o ‘gwsmer bancio’ sydd eisoes yn cael ei ddefnyddio’n gyffredin yn y sector ac wedi’i nodi yn yr Ymddygiad Ariannol

Llyfr Ffynonellau Busnes Ymddygiad Bancio presennol yr Awdurdod (FCA). Mae’r holl gyfrifon eraill wedi’u heithrio o’r gwiriadau hyn.

Cydweddu cais newydd am gyfrif cyfredol

Ystyrir bod person wedi cael ei baru o dan ddarpariaethau adran 40 o Ddeddf Mewnfudo 2014 os oes o leiaf gêm tri phwynt yn erbyn data’r Swyddfa Gartref ar bobl anghymwys.

Os yw gwiriadau gan gwmni yn erbyn data’r Swyddfa Gartref yn arwain at gêm gadarnhaol, rhaid i’r cwmni wrthod agor cyfrif cyfredol ar gyfer yr unigolyn hwnnw. Pan fo cais am gyfrif ar y cyd â pherson nad yw’n anghymwys, rhaid i’r cwmni wrthod agor cyfrif ar y cyd ond gall agor cyfrif unigol ar gyfer y person nad yw’n anghymwys, yn unol â’i brosesau arferol.

Rhaid i’r cwmnïau ddweud wrth y person anghymwys o’r rheswm dros wrthod fel y nodir yn nhudalen y Swyddfa Gartref: gwrthodir y cyfrif cyfredol. Yr unig eithriadau yw mewn achosion lle mae’r cwmni yn ddarostyngedig i rwystrau cyfreithiol eraill.

Cyfrifon cyfredol presennol a gwiriadau cyfnodol rheolaidd

Mae Adran 40A o Ddeddf Mewnfudo 2014 yn ei gwneud yn ofynnol i gwmnïau wirio cyfrifon cyfredol presennol i nodi unrhyw rai a allai gael eu dal gan bobl anghymhwys.

Er mwyn cyflawni eu dyletswyddau o dan adran 40A o Ddeddf Mewnfudo 2014, rhaid i gwmnïau wirio cyfrifon cyfredol yn erbyn y rhestr o bobl anghymwys o’r Swyddfa Gartref. Mae’r gwiriadau i’w gwneud mewn perthynas â holl ddeiliaid cyfrifon, llofnodwyr a buddiolwyr hysbys y cyfrifon hyn. Dylai cwmnïau hefyd nodi bod rhai cyfrifon wedi’u heithrio o’r darpariaethau hyn (gweler Cyfrifon Gwaharddedig).

Mae adran 40H(2) o Ddeddf Mewnfudo 2014 yn nodi bod y term ‘cyfrif’ yn adrannau 40A-40G (gwiriadau ar gyfrifon presennol) “yn cynnwys cynnyrch ariannol y caniateir gwneud taliad drwyddo”. Mae’r diffiniad hwn hefyd yn berthnasol i’r is-ddeddfwriaeth gysylltiedig ac yn Erthygl 3 o ‘Rheoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Cyfrifon Gwaharddedig a Gofynion Hysbysu) 2016’, mae hyn yn ei gwneud yn ofynnol i gwmnïau ddarparu manylion unrhyw gyfrifon o’r fath a ddelir gan berson anghymhwys, cyfrifon eu bod yn llofnodwr ac yn fuddiolwr iddynt, ac i ddarparu manylion fel sy’n ofynnol ar dempled Hysbysiadau.

Lle mae cwmni’n nodi cyfatebiaeth, dylai adrodd unrhyw gyfrifon o’r fath i’r Swyddfa Gartref. Mae Rheoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Cyfrifon Gwaharddedig a Gofynion Hysbysu) 2016 (legislation.gov.uk) yn nodi’r wybodaeth y dylid ei hadrodd yn Rheoliad 3. Mae’r rheoliad hwn hefyd yn caniatáu i gwmni rannu unrhyw wybodaeth arall y mae’n credu a allai fod yn berthnasol i rôl y Swyddfa Gartref wrth gyfyngu mynediad pobl anghymhwysedig i’r cyfrifon hyn.

Cydweddu cyfrif cyfredol presennol

Ystyrir bod person wedi cael ei gydweddu o dan ddarpariaethau adran 40A o Ddeddf Mewnfudo 2014 os oes o leiaf 3 phwynt union cyfatebol yn erbyn data’r Swyddfa Gartref ar bersonau anghymwys.

Os bydd gwiriadau yn erbyn deiliad presennol y cyfrif gan gwmni yn cydweddu, yna rhaid iddynt hysbysu’r Swyddfa Gartref drwy lawrlwytho a chwblhau’r ffeil ‘Hysbysiadau’. Dylai cwmnïau gyfeirio at y nodiadau esboniadol sydd yn y ffeil Hysbysiadau i gael mwy o wybodaeth am y manylion sydd i’w cynnwys. Ni ddylai cwmnïau ail-adrodd person anghymwys lle mae rhif y cyfrif yr un fath ag mewn ffurflen flaenorol, ac mae’r cwmni eisoes wedi cael ei gynghori i gau’r cyfrif hwnnw.

Fodd bynnag, pan nodir cyfrif amgen neu newydd, rhaid i gwmnïau adrodd y cydweddiad yma.

Os nodir bod unigolyn wedi’i anghymhwyso lle mae’n gweithredu o dan atwrneiaeth, rhaid i’r cwmni adrodd y gêm i’r Swyddfa Gartref o hyd. Nid oes angen cau’r cyfrif os nad yw deiliad y cyfrif yn berson anghymwys (ac mae’r person anghymhwyso sy’n gweithredu o dan atwrneiaeth yn llofnodwr neu’n fuddiolwr) gan y gellir bodloni’r ddyletswydd i gau trwy gyfyngu mynediad y person anghymwys i’r cyfrif.

Os nad yw gwiriadau gan gwmni yn nodi unrhyw gydweddiadau, yna nid oes gofyniad i hysbysu’r Swyddfa Gartref o hyn.

Cyfrifon wedi’u heithrio (gwiriadau cyfnodol)

Mae Adran 40A(1) yn nodi:

Rhaid i fanc neu gymdeithas adeiladu, ar unrhyw adeg neu gydag amlder a bennir mewn rheoliadau a wneir gan y Trysorlys, gynnal gwiriad mewnfudo mewn perthynas â phob cyfrif cyfredol nad yw’n gyfrif wedi’i eithrio.

Mae adran 40A(4) yn darparu bod cyfrif presennol wedi’i eithrio o wiriadau mewnfudo cyfnodol mewn perthynas â chyfrifon cyfredol lle mae Trysorlys EM wedi diffinio hyn mewn rheoliadau.

Mae’r rheoliadau, Rheoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Cyfrifon Gwaharddedig a Gofynion Hysbysu) 2016 (legislation.gov.uk)yn eithrio cyfrifon a weithredir gan neu ar ran unigolyn sy’n gweithredu, mewn perthynas â’r cyfrif, at ddibenion masnach, busnes neu broffesiwn o’r gwiriadau cyfnodol.

Disgrifiodd yr Arglwydd Young o Cookham y ffordd y cynigiodd y llywodraeth y dylai’r mesurau weithio yn ystod dadl Tŷ’r Arglwyddi ar Reoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Cyfrifon Gwaharddedig a Gofynion Hysbysu) 2016, ar 12 Rhagfyr 2016. Gellir dod o hyd i hyn ar y ddolen ganlynol ar ddiwedd colofn 15 a dechrau colofn 16: Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Acco Gwaharddedig - Hansard - Senedd y DU). Yn y ddadl, cadarnhaodd yr Arglwydd Young fod cyfrifon cyfredol personol, gan gynnwys cyfrifon banc sylfaenol, yn cwmpasu’r mesurau o dan Ddeddf Mewnfudo 2016 ac nad ydynt wedi’u hymestyn i gynnwys cyfrifon corfforaethol neu fusnes.

“Byddai disgwyl i gyfrif o’r fath ddarparu ymarferoldeb i ddal adneuon a gwneud tynnu arian yn ôl heb orfod rhoi rhybudd. Byddai hefyd fel arfer yn galluogi’r cwsmer i dderbyn a gwneud taliadau trwy nifer o wahanol ddulliau, gan gynnwys siec, debyd uniongyrchol, archeb sefydlog, awdurdod talu parhaus neu daliadau electronig eraill. Fel arfer, gellir codi arian, trosglwyddiadau arian a thrafodion talu eraill trwy amrywiol sianeli gan gynnwys ATM, cangen, ar-lein, bancio symudol neu ffôn. Mae gan lawer o gyfrifon cyfredol gyfleusterau gorddrafft hefyd.”

Cyfarwyddiadau’r Swyddfa Gartref mewn perthynas â chydweddu yn erbyn cyfrifon presennol

Er mwyn cadarnhau unrhyw gyfatebiad, rhaid i’r Swyddfa Gartref gynnal gwiriad eilaidd o’i chofnodion er mwyn sicrhau bod yr unigolyn dan sylw yn parhau i fod wedi’i anghymhwyso ar ddyddiad yr hysbysiad. Yna bydd y Swyddfa Gartref yn darparu cyngor a chyfarwyddiadau i gwmnïau mewn perthynas â’r holl enghreifftiau o gydweddu a adroddir trwy ffeil ‘Ymatebion’ ar borth TG diogel y Swyddfa Gartref. Bydd hyn yn amrywio o;

• Y dylai’r banc benderfynu ar ‘Dim Gweithredu Pellach’ ar y cydweddiad;

• nad oes angen gweithredu pellach tan neu oni bai bod cyfarwyddiadau pellach yn dilyn gan y Swyddfa Gartref, neu

• hysbysiad bod y ddyletswydd i gau cyfrifon yn berthnasol.

Taliadau ac adroddiadau rheolaidd i’r Swyddfa Gartref

Mae Rheoliadau Deddf Mewnfudo 2014 (Cyfrifon Cyfredol) (Cyfrifon Gwaharddedig a Gofynion Hysbysu) 2016 (legislation.gov.uk) yn darparu ar gyfer yr hysbysiad bod yn rhaid i gwmni ei ddarparu ar ôl ymgymryd â gwiriad ar gyfrifon presennol.

Pan gynhaliwyd o leiaf ddau daliad o £200 neu fwy, yn y flwyddyn cyn y gwiriad mewnfudo mewn perthynas â chyfrif o fewn is-baragraff (d)(i) neu (ii), roedd o leiaf dau daliad o £200 neu fwy (cyn belled ag y mae’n ymddangos yng nghofnodion B (banc neu gymdeithas adeiladu) a wnaed yn y cyfrif gan yr un person neu o’r un cyfrif.

Mae’r term ‘rheolaidd’ yn golygu bod yn rhaid i gwmnïau roi gwybod am daliadau i’r cyfrifon sy’n ymddangos yn gysylltiedig ac sydd wedi digwydd o leiaf ddwywaith o fewn y 12 mis blaenorol. Rhaid bod gwerth ariannol o leiaf £200 fesul trosglwyddiad wrth chwilio am y trafodiadau ‘rheolaidd’ hyn, o fewn unrhyw gyfrif o ran cwmpas y mesurau. Mae’r cyfnod o 12 mis yn dod i ben ar y dyddiad y mae’r cwmni’n cynnal ei wiriad.

Nid yw’r rheoliadau uchod yn nodi o bwy y mae’n rhaid i’r taliadau fod o. Felly, rhaid i gwmnïau gynnwys yr holl daliadau sy’n digwydd ddwywaith neu fwy, sef £200 neu fwy gan yr un person, neu’r un cyfrif, a wneir i’r cyfrif cyfredol. Gallai hyn gynnwys y person anghymwys ei hun.

Yn olaf, dylai cwmnïau gynnwys yr holl daliadau sy’n bodloni’r meini prawf yn eu hysbysiadau, domestig a rhyngwladol.

Gorchmynion rhewi

Bydd y Swyddfa Gartref yn ystyried nifer o ffactorau wrth benderfynu a oes angen gorchymyn rhewi. Mae cod ymarfer (sydd ar gael yma) yn nodi sut y dylid gwneud y trafodaethau hyn mewn perthynas â:

• P’un ai i wneud cais am orchymyn rhewi;

• amrywio neu ryddhau gorchymyn rhewi.

Mae’r cod ymarfer hwn hefyd yn esbonio sut y bydd gorchymyn rhewi yn cael ei adolygu.

Os bydd llys yn gwneud gorchymyn rhewi mewn perthynas ag unrhyw gyfrif, rhaid i’r cwmni wahardd unrhyw berson neu gorff gan neu y mae’r cyfrif yn cael ei weithredu ar ei gyfer rhag codi arian neu daliadau o’r cyfrif yn unol â’r gorchymyn. Bydd hyn yn berthnasol hyd nes y bydd y gorchymyn rhewi yn cael ei ryddhau.

Gall gorchymyn rhewi wneud darpariaeth i’r person anghymhwysedig dalu ei gostau byw neu gyfreithiol rhesymol. Gall ganiatáu i unigolyn nad yw’n cael ei anghymhwyso i godi arian neu daliadau o’r cyfrif. Bydd y llety hyn, lle bo hynny’n berthnasol, yn cael eu nodi yn y gorchymyn.

Cau cyfrifon

Os yw’r Swyddfa Gartref yn hysbysu cwmni o’i ddyletswydd i gau cyfrif drwy’r ffeil Ymatebion ar borth TG diogel y Swyddfa Gartref, fel y nodir yn Neddf Mewnfudo 2014 (legislation.gov.uk) yn adran 40G(2), rhaid i’r cwmni wneud hynny cyn gynted ag y bo’n rhesymol ymarferol. Ni fydd unrhyw gais neu apêl fewnfudo a gyflwynir ar ôl derbyn y ddyletswydd i roi hysbysiad cau yn effeithio ar statws yr hysbysiad hwn.

Mae Trysorlys EM (HMT) wedi cyhoeddi papur polisi ac Offeryn Statudol drafft ar Reoliadau Gwasanaethau Talu (Diwygio Terfyniadau Contractau) 2024. Gellir dod o hyd i hyn drwy’r ddolen ganlynol: https://www.gov.uk/government/publications/payment-service-contract-termination-rule-changes-draft-si-and-policy-note.

Os bydd unrhyw gyfrif ar gau, gall cwmni ddychwelyd unrhyw falans credyd i ddeiliad y cyfrif yn unol â’i delerau a’i amodau, oni bai bod y cyfrif dan ymchwiliad ar wahân neu gamau gorfodi’r gyfraith.

Gall y cwmni ohirio cau am gyfnod rhesymol i reoli dyled a buddiannau trydydd parti. Gall y cwmni hefyd gydymffurfio â’i ddyletswyddau statudol os yw’n cymryd camau i atal y cyfrif rhag cael ei weithredu gan y person anghymhwyso, megis lle cymerir camau i gyfyngu mynediad lle mae’r person anghymhwyso yn lofnodwr neu’n fuddiolwr a nodwyd, neu os yw’r cyfrif yn cael ei ddal ar y cyd â pherson heb ei anghymhwyso, yn hytrach na chau’r cyfrif.

Mae’n rhaid i’r cwmni ddweud wrth y cwsmer am y rheswm dros gau neu atal ei weithrediad, os gall wneud hynny’n gyfreithlon, fel y nodir yn y daflen Swyddfa Gartref: mae ‘r cyfrif cyfredol ar gau.

Yn unol ag adran 40G, rhaid i’r cwmnïau ddweud wrth bob person neu gorff gan neu bwy y mae’r cyfrif yn cael ei weithredu, os caiff wneud hynny’n gyfreithlon, pam ei fod wedi cau’r cyfrif neu wedi atal y cyfrif rhag cael ei weithredu gan neu ar ran y person anghymwys. Fodd bynnag, ni ddylai cwmnïau ddatgelu’r ffaith bod gan berson statws mewnfudo afreolaidd i unrhyw drydydd parti. Gallai cwmnïau ddweud wrth bartïon eraill wrth y cyfrif ar y cyd na allant bellach ddarparu cyfrif cyfredol i’r person anghymwys, oherwydd gofynion deddfwriaethol neu reoleiddiol.

Yn dilyn hysbysiad gan y Swyddfa Gartref ei bod yn destun dyletswydd statudol i gau cyfrif, rhaid i gwmnïau ddarparu gwybodaeth i’r Swyddfa Gartref pan fyddant wedi cydymffurfio â’r ddyletswydd honno. Dylai’r wybodaeth hon:

1. gael ei ddarparu cyn diwedd y chwarter ariannol y cafodd y cyfrif ei gau ynddo (ac eithrio y gellir darparu gwybodaeth am y camau a gymerwyd yn ystod pythefnos olaf chwarter yn y chwarter nesaf);

2. cael ei ddarparu trwy uwchlwytho ffeil [Gweithredoedd] i borth TG diogel y Swyddfa Gartref;

3. cynnwys enw’r banc neu’r gymdeithas adeiladu sy’n darparu’r wybodaeth, a’r dyddiad y darperir yr wybodaeth.

Beth i’w wneud os yw cais am gyfrif cyfredol yn cael ei wrthod neu os yw cyfrif presennol yn cael ei gau

Os gwrthodir cais am gyfrif newydd neu os bydd cyfrif presennol yn cael ei gau, mae Deddf Mewnfudo 2014 yn ei gwneud yn ofynnol i unigolyn gael gwybod am y rheswm pam. Darperir nad yw hysbysu’r unigolyn yn gwrthdaro â rhwymedigaethau banciau neu gymdeithasau adeiladu o dan ddeddfwriaeth arall (megis Deddf Enillion Troseddau 2002). Dylai p’un a fydd hyn yn gwrthdaro â rhwymedigaethau eraill gael ei benderfynu gan y cwmnïau fesul achos. Yn y rhan fwyaf o achosion, bydd yr unigolyn yn ymwybodol ei fod yn agored i neu eisoes yn destun camau gorfodi mewnfudo gan y Swyddfa Gartref.

Mae’r Swyddfa Gartref wedi paratoi taflenni y dylid eu rhoi i gwsmeriaid y gwrthodwyd eu ceisiadau neu y mae eu cyfrifon wedi’u cau. Paratowyd taflenni ar wahân ar gyfer pob posibilrwydd, ac maent yn esbonio’r rhesymau pam mae camau’n cael eu cymryd. Gall y cwmni ddewis defnyddio’r taflenni hyn fel dogfennau ar wahân, neu gallant ymgorffori’r geiriad yn eu llythyrau eu hunain ond, ni ddylid newid y testun a ddarparwyd. Mae’r taflenni yn hysbysu cwsmeriaid y dylent fynd â’r mater gyda’r Swyddfa Gartref os ydynt yn credu bod camgymeriad wedi’i wneud ac mae ganddynt hawl i agor neu weithredu cyfrif cyfredol ac mae’n cynnwys manylion am sut y gallant gysylltu â nhw.

Os yw’r banc neu’r gymdeithas adeiladu yn credu bod camgymeriad

Pe bai cwsmer yn darparu tystiolaeth gref ei fod yn gyfreithlon yn y DU, dylai’r cwmni eu cyfeirio at fanylion cyswllt y Swyddfa Gartref fel y darperir ar y taflenni ar gyfer cwsmeriaid. Os nad yw’r cwsmer bellach yn cael ei ystyried yn berson anghymwys, bydd y Swyddfa Gartref yn newid ei ddata ac ni fydd y cyfyngiadau yn berthnasol mwyach. Yna gall y cwsmer ailymgeisio am gyfrif cyfredol a bydd yn ddarostyngedig i feini prawf arferol y cwmni.

Gall cwmnïau ddefnyddio gwasanaeth gwirio Mesurau Bancio Deddf Mewnfudo 2014 os oes angen ar gyfer ceisiadau cyfrifon newydd. Dim ond mewn amgylchiadau eithriadol y dylid cymryd y cam gweithredu hwn, pan fo rheswm pendant dros gredu bod gwall wedi digwydd. Nid oes gofyniad i wneud y gwiriad hwn, a’r sefyllfa ddiofyn ddylai fod i wrthod y cais lle cafwyd cadarnhad o gydweddu.

Gellir cysylltu â gwasanaeth gwirio Mesurau Bancio Deddf Mewnfudo 2014 y Swyddfa Gartref dros y ffôn ac e-bost a dim ond trwy staff a enwir sydd eisoes wedi’u henwebu gan y cwmni y bydd yn cael ei wneud. Dylai cwmnïau ymgynghori â’u gweithdrefnau mewnol os oes angen iddynt gysylltu â’r gwasanaeth gwirio.

Os nad yw cwmnïau eisoes wedi’u cofrestru ar gyfer y gwasanaeth hwn, gall y Swyddfa Gartref ddarparu cymorth ISDBankingMeasures@homeoffice.gov.uk.

Lle mae’r Swyddfa Gartref yn diddymu’r hysbysiad bod dyletswydd ar gwmni i gau cyfrif

Efallai y bydd achosion lle bydd y Swyddfa Gartref yn diddymu’r hysbysiad bod dyletswydd ar gwmni i gau cyfrif. Bydd y Swyddfa Gartref yn ysgrifennu at y cwmni i ddiddymu unrhyw hysbysiad bod dyletswydd ar gwmni i gau cyfrif.

Beth i’w wneud os oes toriad gwasanaeth

Mae adran 40(1) o Ddeddf Mewnfudo 2014 yn datgan na ddylai cwmni agor cyfrif cyfredol ar gyfer person anghymwys, oni bai nad yw’r cwmni wedi gallu cynnal gwiriad statws oherwydd amgylchiadau na ellir ystyried eu bod o fewn ei reolaeth yn rhesymol.

Mae paragraff 190 o’r nodyn esboniadol (Deddf Mewnfudo 2014 - Nodiadau Esboniadol (legislation.gov.uk)) yn datgan y gallai hyn ddigwydd, er enghraifft, ‘pe na bai’n gallu gwneud gwiriad oherwydd anawsterau gweithredol y mae’r gwasanaeth gwirio yn eu hwynebu am gyfnod estynedig’.

Y disgwyl yw y bydd y cwmni’n cyfeirio at y sefydliad gwrth-dwyll penodedig yn y lle cyntaf, yn hytrach na pharhau â’i brosesau cynefinio cyfrif heb wirio na gwaethygu’r toriad neu gadarnhau a yw’r system yn debygol o fod i lawr am gyfnod estynedig. Mae’r ymholiadau hyn o fewn rheolaeth resymol o fanciau neu gymdeithasau adeiladu a byddant yn cynorthwyo cwmnïau i benderfynu ar y camau priodol i’w cymryd - megis oedi’r broses cynefino cyfrif dros dro lle mae tystiolaeth i awgrymu bydd y toriad yn cael ei ddatrys o fewn cyfnod rhesymol.

Dylai cwmnïau hefyd hysbysu’r FCA os bydd toriad gwasanaeth.

Manylion cyswllt ar gyfer y Swyddfa Gartref

Gall banciau neu gymdeithasau adeiladu gysylltu â’r Swyddfa Gartref yn ISDBankingMeasures@homeoffice.gov.uk